الجريدة الرسمية)2023 توبركأ 30( 1445 خررا عربي 14 - 7243 عدد 887(رأي مجلس المنافســة عدد ر/23/1
44 مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي ســنة 2023 والمتعلقــة بالولــوج إلــى خدمــات التأمــن واســتخدامها من طرف ،23الســاكنة المغربيــة والمقــاوالت الصغيــرة جــدا، والناشــطة فـــي مجــالات التجــارة أو الصناعــة التقليديــة أو اخلدمــات (كشــفت) عــن ضعــف نفــاذ اخلــواص إلــى منتجــات التأمــن، باســتثناء التأمــن علــى العربــات ذات محــرك.
6 منهــم% 26 مــن المســتجوبن باســتفادتهم مــن التأمــن علــى العربــات ذات محــرك، أكــد% فـــي الواقــع، بينمــا صــرح 3 مــن%4 مــن التأمــن علــى الســكن، و%فقــط اســتفادتهم مــن منتــوج الادخــار (التقاعــد أو الرســملة أو التعليــم)، و 3 مــن منتــوج التأمــن الصحــي التكميلــي لــدى مقاولــة تأمــن وإعــادة تأمــن خاصــة%منتــوج التأمــن علــى الوفــاة، و 32 مــن المســتجوبن الذيــن صرحــوا باســتفادتهم مــن التأمــن الإجبــاري الأساســي عــن المــرض). فضــال% (مقابــل 1 مــن المســتجوبن باســتفادتهم مــن منتــوج آخــر للتأمــن (الإســعاف والتأمــن علــى% عــن ذلــك، صــرح أقــل مــن العجــز والتأمينــات المرتبطــة مبزاولــة الأنشــطة الرياضيــة والترفيــه وغيرهــا).
وعالقــة بالمقــاوالت الصغيــرة جــدا، أشــارت نتائــج المقيــاس، المذكــور أعــاله، إلــى ارتفــاع معــدل النفــاذ إلــى التأمــن 29%44 مــن المســتجوبن باســتفادتهم مــن التأمــن علــى العربــات ذات محــرك، و% فـــي مجملــه. فـــي الواقــع، صــرح 17 مــن%22 مــن منتــوج التأمــن علــى تعــدد اخملاطــر المهنيــة، و%مــن منتجــات التأمــن علــى حــوادث الشــغل، و 9 مــن منتــوج التأمــن الصحــي التكميلــي لــدى مقاولــة تأمــن وإعــادة%منتــوج التأمــن علــى المســؤولية المدنيــة، و 63 صرحــوا باســتفادتهم مــن التأمــن الإجبــاري الأساســي عــن المــرض). عــالوة علــى ذلــك،% تأمــن خاصــة (مقابــل 5 مــن منتــوج التأمــن علــى الوفــاة (المؤقــت أو للمقتــرض)،%8 باســتفادتهم مــن منتــوج مدخــرات التقاعــد، و% صــرح 2 مــن منتــوج آخــر للتأمــن.% وأقــل مــن وبخصــوص العقبــات الرئيســية التــي تســاهم فـــي تواضــع النفــاذ إلــى قطــاع التأمينــات الوطنــي، لفتــت نتائــج المقيــاس إلــى غيــاب احلاجــة إليــه لــدى المســتهلكن أو عــدم التوفــر علــى مداخيــل كافيــة أو نقــص المعلومــات بشــأن المنتجــات المعنيــة. فـــي الواقــع، يجهــل معظــم اخلــواص المســتطلعة آرائهــم بشــبكات أســعار منتجــات التأمــن علــى اخلصــوص، 41 منهــم بإملامهــم اجليــد بالتعريفــة مقابــل أقــل مــن% باســتثناء التأمــن علــى العربــات ذات محــرك، حيــث صــرح 14 منهــم بخصــوص منتجــات التأمــن الأخــرى.% وخالصــة ملــا ســبق، جتــدر الإشــارة إلــى أنــه وبالرغــم مــن الإصالحــات التنظيميــة والتدابيــر المتخــذة لتحفيــز النهوض بقطــاع التأمــن، يتعــن بــذل مزيــد مــن اجلهــود للرفــع مــن معــدل نفــاذ المواطنــن، وجعــل التأمــن جــزءا ال يتجــزأ مــن احليــاة اليوميــة للمغاربة.
3. تباين المعلومات يتســم الطلــب فـــي ســوق التأمــن المغربيــة بعــدم تناســق المعلومــات وغيــاب الشــفافية فـــي حتديــد التعريفــة ومعاجلــة احلــوادث، والتــي قــد تشــكل عامــال يؤثــر علــى ثقــة المســتهلكن ويعيــق المنافســة بــن مقــاوالت التأمــن.
وأكــد الفاعلــون، الذيــن جــرى الاســتماع إليهــم، أن تقديــر قســط التأمــن مســبقا صعــب للغايــة، وقــد يفضــي إلــى ســوء فـــي تقديــر اخملاطــر أو الإفــراط فيــه، بالنظــر إلــى خصوصيــة صناعــة التأمــن المتســمة بــدورة إنتــاج معكوســة. مــن الناحيــة الفعليــة، يجــري حتصيــل القســط فـــي بدايــة الفتــرة، ثــم تُصــرف التعويضــات حســب واقــع احلــوادث (ســعر التكلفــة غيــر معــروف). وبالتالــي، ينطــوي حتديــد التعريفــة علــى مخاطــر بحــد ذاتهــا بالنســبة للمؤمــن. وللحــد منهــا، قــد يعتمــد هــذا الأخيــر علــى المفاهيــم الأربعــة، الــواردة أســفله، لتحديــد أســعار قســط التأمــن:
https://www.acaps.ma/fr/l-acaps/notre-actualite/lacaps-publie-les-resultats-du-barometre- الموقع الإلكتروني:23 de-lassurance-inclusive