الجريدة الرسمية8889 )2023 توبركأ 30( 1445 خررا عربي 14 - 7243 عددحول وضعية المنافسة في سوق التأمين بالمغرب
61
الفصل السادس: الشفافية وحماية المستهلك أوال: المستهلك عــالوة علــى مهــام تقنــن ومراقبــة ســوق التأمــن، تتولــى هيئــة مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي كذلــك حمايــة المؤمــن لهــم. فـــي هــذا الصــدد، تنــص الفقــرة الثانيــة مــن المــادة 6 مــن القانــون رقــم 64.12 القاضــي بإحــداث الهيئــة علــى أنهــا "تســهر أيضــا علــى احتــرام الهيئــات اخلاضعــة ملراقبتهــا لقواعــد حمايــة المؤمــن لهــم والمســتفيدين مــن عقــود التأمــن والمنخرطــن، وذلــك طبقــا ملقتضيــات القانــون رقــم 17.99 المتعلــق مبدونة التأمينــات وللمقتضيات التشــريعية والتنظيميــة المتعلقــة بالاحتيــاط الاجتماعــي".
مــن الناحيــة القانونيــة، خصصــت مدونــة التأمينــات كتابهــا الأول ل "عقــد التأمــن" بغيــة تنظيــم ســوق التأمــن والعالقــات التعاقديــة.
فـــي هــذا الصــدد، يعــد عقــد التأمــن مبثابــة عقــد توافقــي وكــذا عقــد انخــراط بالنســبة للعمــالء، الســيما المســتهلك الــذي ال يتوفــر علــى قــوة تفاوضيــة، وال ميكنــه الانخــراط إال فـــي عقــد معــد مســبقا مــن لــدن المؤمــن.
ثانيا: الوسيط تعتبــر الوســاطة فـــي التأمــن خدمــة مجانيــة أحدثتهــا اجلامعــة المغربيــة للتأمــن وهيئــة مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي. وتعــد منطــا مــن أمنــاط تســوية النزاعــات، إذ تتيــح لــكل شــخص علــى خــالف مــع المؤمــن إمكانيــة حلــه وديــا.
ثالثا: المقاوالت اخملتصة فـي مقارنة الأسعار تعــد المقاولــة اخملتصــة فـــي مقارنــة أســعار التأمــن وســيلة إلكترونيــة تتيــح للمســتهلكن مقارنــة العــروض والتعريفــات المقترحــة مــن لــدن مختلــف مقدمــي العــروض. ويفتــرض منهــا تيســير عمليــة البحــث عــن عــرض تأمــن عبــر توفيــر معلومــات مفصلــة بشــأن مختلــف اخليــارات المتاحــة، وبالتالــي متكــن المســتهلكن مــن اتخــاذ قــرار مســتنير قبــل اكتتــاب عقــد تأمــن.
وتعمــل هــذه المقاولــة علــى توفيــر قائمــة عــروض منبثقــة عــن مختلــف مقــاوالت التأمــن وإعــادة التأمــن، مــن خــالل المعلومــات المســتقاة مــن مختلــف مقدمــي العــروض، ومرتكــزة علــى اخلصائــص والأســعار المقترحــة.
ويوفــر اســتخدامها عــدة مزايــا، تتعلــق باخلصــوص بربــح الوقــت وتعزيــز العــروض وإضافــة اللمســات الشــخصية عليهــا ووفقــا حلاجيــات محــددة.
الفصل السابع: الاختالالت التنافسية فـي سوق التأمني فـــي هــذه الفقــرة، سيُســلط الضــوء علــى أوجــه القصــور واحلواجــز التــي تؤثــر ســلبًا علــى الأداء التنافســي للســوق، والتــي ســيتم علــى أساســها تقــدمي توصيــات كفيلــة بتحســن البيئــة التنافســية.
أوال: حواجز دخول عالية نسبيًا متنع الولوج إلى سوق التأمني بشكل مزدوج تطبيقــا ألحــكام مدونــة التأمينــات، يخضــع الدخــول إلــى ســوق التأمــن لنظــام اعتمــاد تديــره هيئــة مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي. وتخضــع مقــاوالت التأمــن وإعــادة التأمــن إللزاميــة احلصــول علــى هــذا الاعتمــاد مــن أجــل مزاولــة عمليــات التأمــن وإعــادة التأمــن. كمــا يتعــن علــى وســطاء التأمــن احلصــول عليــه مــن أجــل عــرض منتجــات التأمــن.