الجريدة الرسمية8891 )2023 توبركأ 30( 1445 خررا عربي 14 - 7243 عددحول وضعية المنافسة في سوق التأمين بالمغرب
63 2.1 اشتراط احلد الأدنى من الرأسمال الاجتماعي فضــال عــن المعاييــر المذكــورة أعــاله، تعــد الشــروط القانونيــة، المشــار إليهــا أســفله، مطلوبــة للحصــول علــى الاعتمــاد الــذي ميكــن مــن مزاولــة عمليــات التأمــن وإعــادة التأمــن:
- اســتثناء مــن أحــكام القانــون رقــم 17.95 المتعلــق بشــركات المســاهمة، يجــب علــى مقــاوالت التأمــن وإعــادة التأمــن المؤسســة علــى شــكل شــركات مســاهمة أن تثبــت توفرهــا علــى رأســمال ال يقـــل عــن خمســن مليــون (50.000.000) درهــم؛
- يجــب علــى مقــاوالت التأمــن وإعــادة التأمــن المؤسســة علــى شــكل شــركات تعاضديــة للتأمــن أن تتوفــر علــى رأســمال تأسيســي ال يقــل عــن خمســن مليــون (50.000.000) درهــم، وعلــى عــدد أدنــى مــن الشــركاء ال ميكــن أن يقــل عــن عشــرة أالف (10000) شــخص.
ويتعــن علــى جميــع مقــاوالت التأمــن إعــادة التأمــن، الراغبــة فـــي احلصــول علــى اعتمــاد ملزاولــة عمليــات التأمــن وإعــادة التأمــن، اســتيفاء هــذه الشــروط القانونيــة، بغــض النظــر عــن طبيعــة أصنــاف التأمــن التــي ترغــب فـــي احلصــول علــى الاعتمــاد ملزاولتهــا.
وجتــدر الإشــارة إلــى أن مدونــة التأمينــات تتيــح لهيئــة مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي زيــادة احلــد الأدنــى القانوني (الرأســمال الاجتماعي بالنســبة لشــركات المســاهمة والرأســمال التأسيســي بالنســبة للشــركات التعاضدية للتأمــن)، وذلــك اعتبــارا للعمليــات التــي تعتــزم المقاولــة مزاولتهــا وتوقعــات التزاماتهــا.
زيــادة علــى ذلــك، يتبــن مــن حتليــل المعطيــات المتعلقــة بدخــول فاعلــن جــدد إلــى ســوق التأمــن أن العــدد الإجمالــي ملقــاوالت التأمــن وإعــادة التأمــن، منــذ الشــروع فـــي حتريــر الســوق ســنة 2001، انتقــل مــن 19 ســنة 2001 إلــى 22 ســنة 2021، وبشــكل اســتثنائي إلــى 26 ســنة 2022 علــى إثــر دخــول فاعلــي التأمــن التكافلــي إلــى الســوق. وتشــير هــذه اخلالصــة إلــى أن ديناميــة دخــول وخــروج الفاعلــن مــن هــذه الســوق تظــل محــدودة للغايــة. ويعــزى ذلــك إلــى وجــود حواجــز قانونيــة تعيــق ولــوج المتنافســن اجلــدد إلــى الســوق وتطويــر الظــروف المواتيــة لتوفيــر بيئــة للمنافســة احلــرة.
وبالتالــي، يٌالحــظ أن احلــد الأدنــى المطلــوب مــن حيــث الرأســمال الاجتماعــي أو الرأســمال التأسيســي يشــكل حاجــزا يحــول دون ولــوج المقــاوالت الصغــرى والمتوســطة باخلصــوص (المقــاوالت الناشــئة) إلــى الســوق، والتــي ترغــب، مثــال، فـــي التخصــص فـــي منتجــات محــددة أو طــرح منتــوج مبتكــر فـــي الســوق ال يتطلــب قاعــدة ماليــة هامــة 3.1 اشتراط حد أدنى من الشركاء بالنسبة للتعاضديات بالمثــل، يعــد توفيــر عــدد أدنــى مــن الشــركاء، احملــدد فـــي عشــرة أالف (10000) شــريك، إلحــداث شــركة تعاضديــة للتأمــن شــرطا غيــر مبــرر. ويشــكل عقبــة إلحــداث التعاضديــات، والتــي يجــب حتديــد عــدد شــركائها حســب نوعيــة النشــاط وأهميتــه.
4.1 غياب الرؤية بخصوص أجل معاجلة طلبات الاعتماد إلــى جانــب الاســتنتاجات المذكــورة أعــاله، مــن المهــم الإشــارة إلــى أن الإطــار القانونــي والتنظيمــي المنظــم لقطــاع التأمينــات ال يحــدد أجــال قانونيــا ميُنــح لهيئــة مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي للــرد علــى طلبــات الاعتمــاد المقدمــة مــن قبــل مقــاوالت التأمــن وإعــادة التأمــن ملزاولــة أنشــطتها. ويشــكل غيــاب هــذا المقتضــى علــى مســتوى الإطــار القانونــي ســالف الذكــر حاجــزا يحــول دون الولــوج إلــى الســوق بالنســبة للمســتثمرين، الذيــن يحتاجــون إلــى الرؤيــة والشــفافية والســالمة القانونيــة فيمــا يتعلــق بنظــام الاعتمــاد.