الجريدة الرسمية889ر )2023 توبركأ 30( 1445 خررا عربي 14 - 7243 عددحول وضعية المنافسة في سوق التأمين بالمغرب
67 وجــرى حتديــد 8 مجموعــات مســتهدفة تقــوم بطلــب احلصــول علــى تأمــن شــمولي. وتتضمــن "الأشــخاص العاطلــن عــن العمــل والشــباب المتراوحــة أعمارهــم مــا بــن 18 و25 ســنة والأشــخاص المســنن البالغــن 65 ســنة ومــا فــوق، إضافــة إلــى ربــات البيــوت والأســر ذات الدخــل المنخفــض والقطــاع غيــر المهيــكل والســكان القاطنــن فـــي العالــم 80 مــن% القــروي، الســيما الفالحــن، وكــذا المقــاوالت الصغيــرة جــدا. ومتثــل هــذه اجملموعــات برمتهــا قرابــة .45 الســاكنة المغربيــة" ومــن ثــم، ســيمكن تطويــر منتجــات التأمينــات الصغــرى الســوق المذكــورة من حتســن معدل نفــاذ التأمن بصــورة كبيرة، وتوســيع العــرض المقــدم بغيــة الوصــول إلــى الفئــات المعنية بهذه المنتجات، والنهوض بالمنافســة فـــي ســوق التأمن.
غير أن تطوير هذه المنتجات يقتضي معاجلة خاصة من حيث اخملاطر والتعويض.
2.2 عرض تأمني غير مبتكر مبا يكفـي أثبــت حتليــل عــرض الفاعلــن المغاربــة فـــي مجــال التأمــن غيــاب الابتــكار مــن حيــث المنتجــات والكيفيــات العمليــة للبيــع والتدبيــر، إذ جــرى رصــد مجموعــة مــن الثغــرات، فيمــا يخــص:
- الاكتتاب عن بعد لعقد التأمن من بدايته إلى نهايته؛
- نزع الصفة المادية عن شهادات التأمن؛
- إحداث وتطوير منتجات تأمن جديدة تستجيب للحاجيات اجلديدة.
وحتــرم هــذه الثغــرات المســتهلك مــن إمكانيــات هامــة فـــي مجــال تبســيط مســاطر اكتتــاب عقــود التأمــن وتنفيذهــا، وتطويــر منتجــات جديــدة تســتجيب حلاجيــات معينــة.
3. وجود فروع تأمني هشة أكــدت جلســات الاســتماع، المنظمــة فـــي ســياق مبــادرة الإدالء بالــرأي احلاليــة، انعــكاس هشاشــة بعــض فــروع التأمــن علــى المردوديــة الإجماليــة للقطــاع، بالنظــر إلــى التعويــض الــذي يتــم بــن الفــروع والــذي يبقــى مســموحا.
4. إمكانيات غير مستغلة لشبكة التأمني البنكي يظهــر جليــا أن منــوذج التأمــن البنكــي يظــل مجديــا بشــكل خــاص، بســبب ســهولة تنفيــذه للبيــع، ممــا يتيــح ملقدمــي خدماتــه اقتــراح عــرض مجمــع ومكتمــل مــن المنتجــات الماليــة، تنطلــق مــن اخلدمــات البنكيــة التقليديــة وتنتهــي مبنتجــات التأمــن وصناديــق التوظيــف المشــتركة عبــر شــباك وحيــد.
ويعد عدم فتح التأمن على غير احلياة فـي وجه القطاع البنكي عقبة حتول دون النهوض بقطاع التأمن.
مــن الناحيــة الفعليــة، أكــد التحليــل، الــذي جــرى التطــرق إليــه ســابقا، مســاهمة شــبكة التأمــن البنكــي فـــي الإنتــاج 30 مــن الإنتــاج الإجمالــي)، وفـــي حتســن ملحــوظ ألداء التأمــن علــى احليــاة،%الإجمالــي للقطــاع بصــورة كبيــرة ( وذلــك بالرغــم مــن ممارســة هــذه الشــبكة لعــرض عمليــات التأمــن بصــورة ثانويــة.
زيــادة علــى ذلــك، ال ميكــن لتســويق بعــض منتجــات التأمــن مــن قبــل التأمــن البنكــي إال المســاهمة فـــي الرفــع مــن أداء القطــاع، وحتســن ديناميــة المنافســة بــن مختلــف مقدمــي العــروض.
هيئــة مراقبــة التأمينــات والاحتيــاط الاجتماعــي ووزارة الاقتصــاد والماليــة واجلامعــة المغربيــة لشــركات التأمــن وإعــادة التأمــن والصنــدوق الوطنــي45 : "إعــداد تشــخيص وطنــي لتطويــر التأمــن الشــمولي بالمغــرب". التقريــر النهائــي،)GIZ( للتقاعــد والتأمــن بتعــاون مــع المؤسســة الأملانيــة للتعــاون الدولــي غشت 2019.