Nº 6954 – 7 joumada II 1442 (21-1-2021) BULLETIN OFFICIEL 227
70 Conseil Economique, Social et Environnemental Les artisans ont également fait face à des conditions extrêmement difficiles en n’ayant pas eu accès aux produits de financement proposés, ce qui a contribué à fragiliser davantage le secteur qui souffre déjà de plusieurs faiblesses structurelles.
Ce n’est qu’en juin 2020 qu’a été lancé le produit de garantie relance-TPE qui inclut les commerçants et les artisans, dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10 millions de dirhams.
Il y a lieu de noter également la persistance du dilemme entre la contribution des banques à la relance et les objectifs de la stabilité du système bancaire. D’un côté, le système bancaire considère que la fragilité du tissu économique marocain, et notamment l’insuffisance des fonds propres des entreprises, constitue le principal frein pour l’accès au financement. D’un autre côté, les TPE, les autoentrepreneurs et les artisans considèrent que le système bancaire ne remplit pas suffisamment son rôle en matière de soutien de la relance.
Cette situation s’avère problématique car, même si les autorités monétaires estiment que le système financier national reste stable, la subsistance d’un risque potentiel lié à un scénario pessimiste de défauts de paiement en masse chez les entreprises pourrait, in fine, compromettre la santé financière des banques. Il est à souligner que le taux de créances en souffrance des entreprises auprès du secteur bancaire n’est pas descendu en dessous de la barre de 10% au cours de ces dernières années. Sous un tel scénario pessimiste, le risque de voir la crise qui a touché l’économie réelle donner lieu à une crise bancaire et financière ne pourrait être négligé.
b. Une prépondérance des TPE et Unités de production informelles dans le tissu économique La crise a également mis davantage en lumière deux fragilités structurelles bien connues de l’économie marocaine et qui ont trait, d’une part, au poids important des unités de production informelles et, d’autre part, à la prépondérance des entreprises de taille très réduites, sachant que les microentreprises et TPE représentent près de 94,2%65 des 250 000 entreprises actives du tissu entrepreneurial national. Ces deux caractéristiques expliquent la vulnérabilité du tissu productif marocain aux crises, étant donné que cette catégorie d’entreprises est souvent sous-capitalisée et ne dispose pas des matelas de sécurité nécessaires pour résister à des chocs majeurs, d’autant plus que les TPE continuent de souffrir de retards de paiement ainsi que de délais de paiement anormalement longs.
Selon le HCP, 50% des TPE sont actuellement en insuffisance de fonds propres pour amorcer une reprise, ce qui est de nature à accentuer le degré de persistance de la précarité de larges franges de la population active occupée. La sous-capitalisation agit aussi négativement sur la perception de ces petites unités de production aux yeux du secteur bancaire, ce qui constitue un frein pour l’accès au financement bancaire.
65 - Audition BAM.